中國時報【沈婉玉╱台北報導】

為避免金融業資金過於集中不動產，央行、金管會不斷祭出管控措施，各行庫不動產放款額度都瀕臨天花板，紛紛緊縮不動產放款條件，以拉高利率「以價制量」。據悉，合庫及兆豐銀本周都陸續發文通令全行，除青年安心成家等政策性貸款外，房貸利率若低於2.47％或2.25％，就要報總行核准。

行庫高層表示，目前房貸市場利率最低的就是針對青年首購族、每戶上限500萬元的財政部青年安心成家貸款，利率最低1.72％起跳。合庫與兆豐銀新規定祭出後，房貸利率將全面拉高，即使是首購族，若借不到青年安心成家貸款或借不夠，利率一樣也是2％起跳。

土地與建築融資是不動產放款源頭，金管會要求各銀行土建融不能超過總放款的15％，使各銀行管控更嚴。土銀表示，該分行沒有承作土建融案件權限，一律經總行通過後才可受理，利率約2.7％。兆豐銀則發文要求，土建融利率若在2.75％以下，要報總行通過。一銀雖無明文設限，但土建融利率已拉高至3％起跳。

現行銀行法規定，不動產總放款不得超過存款及所發行次順位債的30％，金管會規範銀行不動產放款不能超過總放款的70％，否則要增提0.5％至1％的準備。各種管控措施猶如銀行的「緊箍咒」，讓銀行不得不減少不動產放款比重。兆豐銀高層說，現在「額度」很珍貴，當然不動產放款利率就會向上調整。

土銀高層表示，各行庫每月都將各項業務報表送交金管會，不少銀行接著就會收到金管會的關心或指正，希望行庫不動產放款比重不要繼續成長。「當每月都要檢討的時候，我們還敢增加嗎！」因此分行向總行呈報房貸利率採央行底線的「1.84％」，現在總行就不一定會准了！

「資金還是很寬鬆啦！」台銀高層說，央行不升息，市場資金仍充沛，只是不能再集中於不動產，也避免房市過熱，帶動物價，未來只能多承作中小企業貸款、海外聯貸等。不過，海外聯貸容易採地雷，中小企業貸款風險高，台銀主管笑說，沒有全無風險的業務，現在銀行業只好在夾縫中求生存。